Лизинг транспортных средств. Правила лизинга автотранспортных средств

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Лизинг транспортных средств. Правила лизинга автотранспортных средств

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

  • финансовый лизинг автомобилей, когда лизинговая компания приобретает автомобиль и передаёт его в пользование клиенту, а по окончании договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя;
  • оперативный (операционный) лизинг , при котором в конце договора автомобиль возвращается лизинговой компании.

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо.

Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей.

Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг.

При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей:

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

  • срок работы не менее 6 месяцев;
  • движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники.

Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) – для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие.

В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков.

Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям.

С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором.

Если лизингополучатель исполняет свои обязательства – никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение – залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля.

Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке.

Если клиент платит вовремя – он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости автомобиля (по некоторым программам возможен первоначальный взнос от 5%) ;
  • срок лизинговой сделки от 1 года до 5 лет;
  • удорожание от 4% в год.

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов – автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля.

По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.).

Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей.

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей.

Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины.

Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу.

В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам.

Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг – от 1 года до 5 лет.

Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Материалы по теме

Источник: //www.optimumfinance.ru/articles/lizing-avtomobiley-usloviya-i-trebovaniya-k-klientam

Особенности лизинга автотранспортных средств и самоходных машин. О правилах лизинга автомобилей

Лизинг транспортных средств. Правила лизинга автотранспортных средств

Лизинг является одной из форм кредитования, позволяющей оформить транспортное средство в финансовую аренду. Обязательным условием сотрудничества является регулярное погашение стоимости машины в период её эксплуатации, по истечении которого она может быть выкуплена или возвращена лизингодателю.

Что этот такое

Лизинг считается одной из форм финансовых услуг, оказываемых всем категориям платёжеспособных потребителей для оказания помощи в приобретении дорогостоящей продукции.

Функционирование программы приобретения транспортного средства по такой схеме может осуществляться в двух ракурсах:

  1. Непосредственно через лизингодателя, имеющего собственный парк автомобилей,
  2. Через дилерный центр официального производителя автомобильной техники.

При оформлении договорных отношений, лизингодатель предоставляет своему клиенту транспортное средство в пользование на определённый период времени, по истечении которого лизингополучатель обязуется или выкупить его или передать во владение собственнику.

Приобрести автомобиль в лизинг можно, оформив его с авансовым платежом или без первоначального взноса.

Графики платежей и их размеры могут устанавливаться по нескольким схемам:

  • по утверждённой компанией схеме, одинаковой для всех клиентов
  • в соответствии с финансовым положением клиента на основании справок дохода или финансовой отчётности
  • по желанию клиента, в случае если он является постоянным потребителем услуги.

Особенности

При оформлении договорных лизинговых отношений обычно задействованы три стороны:

  • покупатель;
  • лизинговая компания;
  • поставщик авто.

Лизингодатель выступает в роли долгосрочного посредника.

В результате оформления такой сделки лизинговая копания получает прибыль в размере 20-30 процентов от стоимости машины, соответствующем величине переплаты за машину в процессе эксплуатации.

В процессе лизинга происходит интеграция четырёх финансовых операций:

  • сделка по приобретению автомобиля;
  • финансовая аренда;
  • долгосрочный кредит;
  • имущественное страхование.

На протяжении действия договорного соглашения, предмет лизинга находится в распоряжении лизингополучателя, который в данной сделке считается арендатором. При этом транспортное средство является не только объектом сделки, но и объектом страхования.

Современный российский финансовый рынок предоставляет три схемы оформления автомобиля в лизинг.

  1. Сделка без первоначального взноса оформляется для постоянных или избранных клиентов, которые обладают хорошей кредитной историей и стабильным финансовым состоянием.
  2. Лизинг с авансовым платежом считается стандартной услугой, которую предоставляет каждая лизинговая компания.
  3. Лизинговые отношения на условиях нулевого удорожания с указанием в договоре стоимости выкупа без учёта инфляционных изменений в ценовой политике автомобиля, на момент его выкупа.
  4. Оформление лизинга без оценки финансового состояния лизингополучателя.

Правила лизинга автотранспортных средств в ВТБ

Лизинговая компания ВТБ предоставляет услуги для всех категорий клиента, которыми могут быть юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели.

Для физических лиц доступно несколько программ, с условиями которых можно ознакомиться в таблице

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут приобрести автомобиль по схемам предоставления лизинга, указанным в таблице:

Название программыПредназначение приобретённого транспортаВид транспортаСрок, месяцевРазмер минимального взноса, процентов от основной стоимости
Операционный лизингПриобретение автопаркаЛегковые и грузовые авто13-6010
Такси в лизингДля перевозки пассажировЛегковые автомобили и микроавтобусы13-6010
Лизинг для бизнесаДля выполнение производственных работ, в том числе для сельскохозяйственных и строительных.Грузовые автомобили и специальная техника13-6010

Компания поддерживает функцию оформления автомобилей по льготной государственной программе, предполагающей снижение стоимости первоначального взноса.

Регулярно проводятся акции, которые позволяют приобрести новый автомобиль по сниженным ценам. Также действует программа содействия на дороге, предполагающая юридическую и техническую поддержку и помощь.

Европлан

Европлан предоставляет разноплановую автомобильную технику в лизинг юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Стоит отметить, что руководство компании запрещает использовать объект договора:

  • в качестве такси;
  • для обеспечения вождению;
  • для перевозки опасных грузов и оружия.

Условия предоставления авто по программе рассмотрены в таблице:

Цены на новые и подержанные авто могу быть значительно снижены в период проведения акций и скидок.

Сбербанк

Программа Сбербанка позволяет оформить любую технику, в том числе и специального назначения, в лизинг, в соответствии с условиями, указанными в таблице.

Тип клиентаНаименование техникиОграничения суммы, рублейПервоначальный платёж, процентовГрафик платежейСрок, месяцевСпециальные ограничения
Индивидуальные предпринимателигрузовая240000002012-48Грузоподъмность 7-41 тонн
автобус1200000025Аннуитетный, убывающий, дифференциальный12-48отсутствуют
Юридические лица, индивидуальные предпринимателиспецтехника2400000025Аннуитетный, убывающий, дифференциальный21-36отсутствуют
Юридические лицакоммерческое авто2400000015Аннуитетный, убывающий, дифференциальный12-37отсутствуют
Любая категория клиентовЛегковое авто2400000010Аннуитетный, убывающий, дифференциальный12-37отсутствут

Чем регулируется

Правила лизинга автотранспортных средств, а также отношения между лизингодателем и лизингополучателем регулируются действующим законодательством Российской Федерации.

Сделка должна осуществляться в порядке, установленном Гражданским кодексом. Этим же документом определяются взаимоотношения между сторонами. Спорные вопросы решаются посредством требований Закона «О финансовой аренде».

Как оформить

Принцип осуществления сделки заключается в приобретении транспортного средства покупателем при условии выполнения:

  1. Выбор транспортного средства для оформления в лизинг в салоне дистрибьютера или на площадке лизинговой компании.
  2. Оформления заявления о желании приобретения объекта согласно выбранной программе.
  3. Получение положительной резолюции с перечнем документации, необходимой для подтверждения личности и финансовой состоятельности.
  4. Рассмотрение предъявленных документов и сопоставление их требуемым условиям.
  5. Положительный вердикт относительно предоставления транспортного средства в лизинг.
  6. Оформление договорных отношений.
  7. Внесение авансового платежа, соответствующего определённому проценту от общей стоимости от авто (обычно до 20 процентов). Некоторые программы предусматривают акции, предназначенные для постоянных клиентов, согласно которым оформление осуществляется без первоначального взноса.
  8. Выкуп автомобиля лизингодателем у поставщика.
  9. Получение техники в долгосрочное пользование.
  10. Регулярное осуществление обязательных платежей.
  11. Выкуп транспортного средства или его возврат собственнику, в качестве которого выступает лизингодатель.

Выбор компании

Выбирая лизинговую компанию необходимо обратить внимание на требования, предъявляемые к клиенту и соответствие финансового положения с заявленными условиями лизингодателя. Необходимо также учесть категорию транспортных средств, предлагаемых к оформлению.

Также не стоит пренебрегать критериями, свидетельствующими о состоятельности организации:

  • срок функционирования на рынке аналогичной продукции;
  • ограничения по объектам лизинга для определённой группы клиентов;
  • ограничения по условиям, включая стоимостные критерии объекта;
  • наличие собственного автопарка, при помощи которого можно осуществить выбор понравившейся техники, не прибегая к услугам автосалонов;
  • оказание услуг в регионе клиента.

Услуга оформления транспортных средств по программе лизинга способствует увеличению показателей продаж автомобилей популярных производителей.

По этой причине многие дилеры автопроизводителей стремятся к сотрудничеству с лизинговыми компаниями. Приобретение техники с минимальными расходами оказывает стимулирующее действие на развитие предпринимательства в стране.

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-244494/15-109-1241г. Москва

07 апреля 2016 года


Резолютивная часть объявлена 11.03.2016

Источник: //nasvai.ru/osobennosti-lizinga-avtotransportnyh-sredstv-i-samohodnyh.html

Правила автолизинга

Лизинг транспортных средств. Правила лизинга автотранспортных средств

Лизинг является одним из наиболее востребованных способов приобретения автотранспорта компаниями и частными лицами для ведения хозяйственной деятельности при отсутствии собственных средств.

Лизинговые сделки регулируются как на законодательном уровне, так и правилами работы отдельных компаний, а так же условиями заключенного между сторонами договора. О наиболее существенных правилах современного автолизинга, читайте далее.

Каким законом регулируются

Лизинговая сделка заключается между двумя сторонами:

  • лизингодателем, который приобретает транспортное средство с определенными характеристиками и передает его в пользование на весь период соглашения;
  • лизингополучателем, который использует автотранспорт по своему усмотрению и периодически вносит лизинговые платежи для оплаты его стоимости и оказанных лизингодателем услуг.

По истечении срока действия лизингового договора автотранспортное средство передается в собственность лизингополучателя по остаточной стоимости (финансовый лизинг) или возвращается лизингодателю (оперативный лизинг).

Все лизинговые договора заключаются на основании следующих документов:

  • Гражданского Кодекса. Главой 34 устанавливаются правила арендных отношений, к которым причисляется и автолизинг;
  • Федеральным законом № 164 (Закон «О финансовой аренде (лизинге)).Государственным законодательством регламентируются такие аспекты, как:
  • доступные формы лизинга;
  • стороны лизингового соглашения;
  • предметы лизинга. Помимо автотранспорта в лизинг можно приобрести оборудование, недвижимое имущество, отдельные комплексы и так далее. В лизинг нельзя получить земельный участок и иные природные объекты;
  • права и обязанности сторон;
  • обеспечение лизингового соглашения;
  • форма и содержание договора;
  • переход прав на движимое имущество по истечении срока договора и так далее.

Правила лизинга автотранспорта в разных компаниях

На основе указанных законодательных актов каждой лизинговой компанией разрабатываются собственные правила, которые обязательны для исполнения сторонами лизинговой сделки.

Правила работы наиболее популярных лизинговых компаний представлены в следующей таблице:

УсловиеСбербанк ЛизингВТБ ЛизингЕвропланООО Сименс Финанс
Предмет лизинга— новые легковые и грузовые авто;— автобусы разной вместимости;— специальная техника для дорожных, строительных и сельских хозяйств— легковой транспорт для личного или коммерческого использования;— грузовой автотранспорт;— автобусы;— любая спецтехника— новые грузовые и легковые автомашины;— подержанные автомашины;— автотранспорт для использования в качестве такси;— специальные транспортные средства— легковые автомобили;— джипы;— грузовой транспорт (с грузоподъемностью не более 2 т);— пассажирский транспорт (кроме авто для такси и городских перевозок)
Сумма сделки, руб.До 24 млн.Определяется индивидуально в зависимости от суммы получаемого дохода15 млн.30 млн.
Срок соглашения, мес.12 – 4812 – 6012 – 60До 60
Минимальный размер начального взноса, взносимого за счет собственных средств, % от стоимости транспортного средства1010150
Размер удержания, % от суммы сделки в годОт 5От 10От 7От 3
Срок решения по заявкеДо 5 днейДо 3 днейОт 1 дня3 дня
Компания – балансосодержатель лизингового имуществаНа выбор лизингодатель или лизингополучатель
Лизинговые платежиРавномерные или убывающиеНа выбор: равномерные или убывающиеРавномерныеРавномерные
Льготы по НДС и иным налогамИмеются у компании, на балансе которой отражается предмет лизингового соглашения
Обслуживание предмета лизингаЗа счет лизингополучателяЗа счет лизингодателя или лизингополучателя по условиям соглашения
Ограничения по использованию автомобиляУстанавливаются индивидуально
Добровольное страхование лизингового автотранспортаОбязательноПо договоренностиОбязательноПо договоренности
Возможность передачи имущества в сублизингОтсутствуетПо предварительному согласованию
Возможность внесения изменений в конструкцию автоПо согласованию с лизингодателемПо согласованию с лизингодателемОтсутствуетПо договоренности
Штрафные санкции, накладываемые на лизингополучателя за несоблюдение условий договора— пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки лизингового платежа;— нарушение правил эксплуатации – 1% от суммы ущерба (не менее 3 000 рублей)— 0,1% от суммы задолженности за просрочку
Причины досрочного расторжения договора со стороны лизингодателя— просрочка внесения оплаты более чем на 30 дней;— передача автотранспорта в сублизинг;— прекращение деятельности лизингополучателя;— прекращение действия договора, выступающего в качестве обеспечения по сделке;— предоставление некорректной (лживой) информации;— ненадлежащее исполнение иных обязательств, установленных договором
Причины досрочного расторжения договора со стороны лизингополучателя— нарушение сроков поставки транспортного средства;— несоответствие характеристик автомобиля;— техническая неисправность транспорта
Порядок разрешения споровПреимущественно в досудебном порядкеПо выбору:— досудебный порядок;-в суде

Правила оформления машины в лизинг

При оформлении лизинговой сделки требуется знать не только общие правила работы той или иной компании, но и правила оформления сделки, а так же правила приема-передачи транспортного средства.

Оформление лизинговой сделки осуществляется в следующем порядке:

  • выбор лизинговой компании;
  • выбор автомобиля;
  • подача предварительной заявки в лизинговую компанию с указанием марки и стоимости авто, а так же с приложением требуемых для принятия решения документов;
  • получение ответа;
  • разработка индивидуальных условий с представителем лизингодателя, к которым относятся сумма и сроки сделки, размер возмещения, условия использования и так далее;
  • уплата первоначального взноса в установленном размере;
  • подписание договора;
  • получение транспортного средства.

Правила приема-передачи транспорта регулируются статьей 17 ФЗ №164. наиболее существенными аспектами в данном вопросе являются:

  • соблюдение сроков передачи автомобильного транспорта лизингодателем;
  • необходимость приемки транспортного средства лизингополучателем, если передаваемый автомобиль полностью соответствует предмету лизинга, указанному в договоре лизинга;
  • совместная передача с транспортным средством сопутствующих товаров (ключей от авто и брелков от сигнализации, документов, установленного дополнительного оборудования, и так далее);
  • оформление передачи автомашины в аренду соответствующим документом – актом, в котором указываются ответственные лица, действующие с обеих сторон соглашения, дата передачи, описание и характеристики авто, техническое состояние.

По каким критериям выбирать лизингодателя

Прежде чем приступать к подаче заявки рекомендуется внимательно отнестись непосредственно к выбору лизинговой компании.

При осуществлении данной операции особое внимание уделяется следующим критериям:

  • срок работы компании на рынке, которым устанавливается опыт организации не только в заключении сделок, но и улаживании конфликтов;
  • надежность лизингополучателя, определяемая по рейтингу компании и отзывам реальных потребителей;
  • основные условия сделки (вид автотранспорта, максимальная сумма, срок, размер удержания, размер начального платежа и так далее). Важно, что бы условия заключаемого соглашения как можно точнее подходили под требования лизингополучателя;
  • дополнительные условия (страхование, выполнение ремонтных работ, сублизинг), от которых зависит не только возможность полноценной эксплуатации автомобиля, но и размер дополнительных расходов или доходов от субаренды;
  • перечень документов, требуемых для рассмотрения заявки. Во многих современных компаниях успешно действует несколько программ лизинга и для каждой программы требуется подготовить индивидуальный пакет документов;
  • сроки заключения соглашения;
  • возможные санкции, а так же пути решения конфликтов.

Таким образом, оформление лизингового соглашения сопряжено с необходимостью изучения ряда основополагающих документов, от которых зависит правильность составления договора и правильность действий сторон во время действительности договора.

Если самостоятельно разобраться с правилами не получается, то можно обратиться за помощью к специалистам.

: Лизинг или кредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //avtopravozashita.ru/lizing/pravila-lizinga-avtotransportnyh-sredstv.html

О правилах лизинга автомобилей. особенности лизинга автотранспортных средств и самоходных машин

Лизинг транспортных средств. Правила лизинга автотранспортных средств

Взять новенький автомобиль с помощью кредита зачастую бывает не особо выгодно. На помощь в ситуации с затрудненным финансовым положением, когда машина крайне необходима, приходит лизинг. В своем понимании, лизинг представляет собой аренду автотранспорта с его последующим выкупом.

Отличительными особенностями лизинга от кредита является отсутствие необходимости выплачивать огромные суммы процентной ставки, а также сделка не отображается в бухгалтерском балансе.

Правила лизинга автотранспортных средств ОАО ВТБ лизинг необходимо знать каждому, кто собирается приобретать автомобиль по такой системе.

Воспользоваться услугами лизинга могут лишь индивидуальные предприниматели или юридические лица. Физическим лицам такая услуга недоступна.

С помощью лизинга можно приобрести не только машину, но и любое другое оборудование, для этого необходимо:

  • составить заявку на официальном сайте банка ВТБ или в любом его филиале.

    В заявке следует указать свой средний доход, количество автомобилей, которое вам потребуется и специфику своего дела;

  • специалист отдела или менеджер по телефону сообщат вам подходящие условия для вашего предложения;
  • если программа вам подходит, принесите в офис пакет собранных документов и окончательно обсудите детали сделки;
  • менеджер выдаст вам документы на подпись, после чего вам надо внести первоначальный взнос;
  • на этом этапе транспорт уже находится в вашем распоряжении.

По правилам лизинга банка ВТБ, клиент может взять автомобиль в лизинг сроком от 11 до 60 месяцев с возможностью досрочного погашения долга.

Программы лизинга

ВТБ лизинг правила лизинга автотранспортных средств ВТБ представлена несколькими программами. Условия этих программ позволяют юридическим лицам и бизнесменам получать транспорт в свое распоряжение на выгодных условиях.

Вот список таких программ:

  1. Универсальное решение. Такая программа дает возможность приобрести для себя абсолютно любой транспорт, начиная от легкового автомобиля, заканчивая грузовиками и спецтехникой. Условия программы устанавливаются в индивидуальном порядке после того, как специалист тщательно проверить уровень дохода компании.

    Максимальной суммой такой программы станет 500 000 000 рублей, а срок рассмотрения заявки не превысит 3 суток;

  2. Экспресс-лизинг. Для программы финансовые документы не нужны. Срок рассмотрения заявки составит лишь 1 день. В зависимости от того, к какому типу автомобилей относится тот, который вы планируете приобрести, аванс потребуется в размере 20%.

    В случае лизинга нельзя брать больше 5 автомобилей, а максимальная сумма не может превышать 5 000 000 рублей;

  3. Лизинг автомобилей с пробегом. Транспорт будет обходиться предпринимателю гораздо дешевле, а аванс составит всего 10%;
  4. Лизинг для бизнеса.

    С помощью этого предложения, любой предприниматель может собрать автопарк для своего предприятия, исходя из своих нужд;

  5. Автопарк под ключ. Благодаря программе, обслуживание всего автопарка больше не является обязанностью бизнесмена, за него все сделает компания, предоставляющая лизинг.

    Эти условия идеально подходят для предприятий, которые не имеют собственной площадки для размещения автотранспорта.

Как стало ясно, банк ВТБ предлагает свои условия для каждой программы лизинга. Специалисты рекомендуют тщательно изучить каждую из них.

Необходимо знать особенности, которые есть при оформлении лизинга в ОАО ВТБ:

  • расчетной валютой может быть только рубль;
  • каждый автомобиль необходимо застраховать.

    Список страховых компаний-партнеров вы можете найти на официальном сайте коммерческой организации;

  • авансовый платеж не может быть более 49%;
  • во время аренды машины, ее владельцем будет компания, которая предоставляет лизинг;
  • правилами прописано досрочное погашение долга и полный выкуп автотранспорта предпринимателем;
  • обслуживание автомобиля и расходы на него ложатся на плечи предпринимателя, за исключением программы автопарк под ключ;
  • в течение всего лизинга вы можете сделать обмен одного автомобиля на другой, специалист при этом проведет перерасчет;
  • при подорожании, ставка составит 4% в год.

Полные и достоверные правила по предоставлению лизинга банком ВТБ вы можете изучить на официальном сайте компании.

Чтобы ваши действия были спланированы грамотно, изучите условия такой аренды. Некоторые программы системы лизинга во многом выгоднее любого кредитования.

В последнее время лизинг становится всё более популярным, как для больших компаний, так и для частных лиц. Это объясняется тем, что лизинг или, другими словами, аренда обладает рядом преимуществ. Самое главное из них — это возможность приобрести автомобиль и пользоваться им со значительно меньшей оплатой в месяц, чем при покупке такого же авто в кредит.

Но необходимо понимать, что существуют определённые правила лизинга автотранспортных средств. И прежде чем воспользоваться арендными услугами необходимо ознакомиться с ними.

Договор лизинга

Обязательно тщательно изучите содержание этого документа. Все правила лизинга автотранспортных средств прописаны в договоре. Там подробно оговариваются все права и обязанности каждой стороны (лизингополучателя и лизингодателя).

После подписания договора вам на определённый промежуток времени даётся в пользование имущество, за что в установленные сроки вы должны платить некоторую сумму денег.

По сути вы арендуете необходимое средство, поэтому к договору лизинга применимы все положения об аренде.

Тем не менее стоит отметить, что лизинговым отношениям присущи свои особенности. К примеру, договор лизинга обладает как арендуемыми характеристикам, так и свойствами купли-продажи имущества.

В нём может быть прописано, что получатель автотранспортного средства во временное пользование обязан организовывать эксплуатацию и обслуживание предмета лизинга, своевременно проходить государственный технический осмотр, содержать автотранспорт в исправности, если потребуется осуществлять его ремонт, замену частей, вышедших из строя. Возмещать стоимость ремонтных работ лизинговая компания не будет.

Тем не менее положительных сторон у лизинга значительно больше, чем отрицательных, а соблюдать все пункты правил, установленных в договоре, не составляет особого труда. Поэтому такой вид аренды становится всё более популярным как среди обычных граждан, так и крупных корпораций.

“Транспортные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение”, 2006, N 2

В настоящее время организации все чаще приобретают транспортные средства посредством заключения договора финансовой аренды (лизинга). Это связано с тем, что использование лизинга позволяет избежать резкого оттока денежных средств, который характерен для договора поставки.

Однако, приняв решение в пользу лизинга, необходимо помнить, что действующим законодательством РФ предусмотрен ряд особенностей, которые необходимо учитывать при заключении договора лизинга.

Как правило, именно условия договора влияют на порядок бухгалтерского и налогового учета хозяйственных операций, возникающих при договоре лизинга, не только у стороны, передающей имущество, но и у той, которая это имущество принимает.

К сожалению, нормативные документы, регулирующие порядок учета доходов и расходов, возникающих в связи с применением договора лизинга, содержат “бреши”, которые специалисты Минфина и налоговой службы стараются “залатать” с помощью дополнительных разъяснений. Несмотря на то что выпущено огромное количество писем, некоторые вопросы по лизингу так и остаются до конца не урегулированными.

В статье рассмотрены правовые аспекты договора финансовой аренды (лизинга), отношения, возникающие между участниками при его заключении, а также вопросы учета и налогообложения лизинговых операций.

Понятие и субъекты лизинга

Лизинг является одной из разновидностей договора аренды. Правовые и организационно-экономические особенности лизинга регулируются положениями гл. 34 “Аренда” ГК РФ и Законом N 164-ФЗ . Понятие лизинга дано в ст. 2 Закона N 164-ФЗ: лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”.

Субъектами лизинга являются продавец, лизингодатель и лизингополучатель (п. 1 ст. 4 Закона N 164-ФЗ). Ими могут выступать как физические, так и юридические лица. Однако ст.

665 ГК РФ предусмотрено, что лизингополучатель должен использовать полученное по договору лизинга имущество для предпринимательских целей, поэтому арендатором может быть индивидуальный предприниматель, коммерческая организация и некоммерческая организация, занимающиеся коммерческой деятельностью. Физическое лицо, не зарегистрированное индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, а также некоммерческая организация, не осуществляющая коммерческую деятельность, не могут являться лизингополучателями. Продавец в пределах одного лизингового правоотношения может одновременно выступать и лизингополучателем.

Как правило, лизингодателями выступают лизинговые компании. В соответствии с п. 1 ст.

5 Закона N 164-ФЗ лизинговыми компаниями (фирмами) являются коммерческие организации (резиденты или нерезиденты РФ), выполняющие согласно законодательству РФ и со своими учредительными документами функции лизингодателей.

Учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть юридические, физические лица (резиденты или нерезиденты РФ) (п. 2 ст. 5 Закона N 164-ФЗ).

Отношения между субъектами лизинговых правоотношений согласно ст. 665 ГК РФ выстраиваются по следующей схеме.

Лизингодатель (арендодатель) приобретает у продавца в соответствии с договором купли-продажи имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю (арендатору) за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Таким образом, продавца и имущество выбирает лизингополучатель, и лизингодатель не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Однако, как указано в ст. 665 ГК РФ и ст. 2 Закона N 164-ФЗ, договором финансовой аренды (лизинга) может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляет арендодатель, который в данном случае несет риск ответственности.

Необходимо помнить о том, что передавать имущество в лизинг прежде всего вправе его собственник. Данный вывод следует из ст. 608 ГК РФ, согласно которой право сдачи имущества в аренду принадлежит его собственнику, и п. 1 ст.

11 Закона N 164-ФЗ, на основании которого предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя.

В то же время арендодателями могут быть лица, уполномоченные законом или собственником сдавать имущество в аренду (ст. 608 ГК РФ).

Права и обязанности сторон лизинга

Права и обязанности сторон регулируются условиями заключенного договора, которые не должны противоречить нормам гражданского законодательства РФ и Закона N 164-ФЗ.

В п. 1 ст. 670 ГК РФ и п. 2 ст. 10 Закона N 164-ФЗ указано, что лизингополучатель вправе предъявлять продавцу предмета лизинга требования к качеству и комплектности имущества, срокам исполнения обязанности передать товар и другие требования, установленные законодательством РФ и договором купли-продажи между продавцом и лизингодателем.

Лизингополучатель имеет права и несет обязанности, предусмотренные для покупателя, кроме обязанности оплатить приобретенное имущество и права расторгнуть договор купли-продажи без согласия лизингодателя (п. 1 ст. 670 ГК РФ).

В силу прямого указания закона лизингодатель и лизингополучатель выступают как солидарные кредиторы в отношениях с продавцом, что подтверждено ФАС УО в Постановлении от 14.06.2005 N Ф09-1600/05-С3.

Источник: //meteoplan.ru/taxes/o-pravilah-lizinga-avtomobilei-osobennosti-lizinga-avtotransportnyh-sredstv/

Луч закона
Добавить комментарий